Sale and leaseback betekent dat je je woning verkoopt aan een koper en haar direct terughuurt. Je blijft wonen waar je woont, terwijl de overwaarde vrijkomt op je rekening. In het Nederlands heet dit gewoon huis verkopen en terughuren.
Hoe werkt sale and leaseback in de praktijk?
Het traject bestaat uit vier stappen die elkaar snel kunnen opvolgen.
- Bod en koopsom. Je vraagt een bod aan. De koper waardeert de woning op basis van vergelijkbare verkochte woningen, de WOZ-waarde en de staat van het huis. Ben je het eens over de koopsom, dan gaat het door.
- Koop- en huurovereenkomst. Er worden twee contracten opgesteld: de koopovereenkomst en de huurovereenkomst. Je tekent ze tegelijk, zodat je bij de verkoop al precies weet onder welke voorwaarden je blijft wonen.
- Overdracht bij de notaris. Het eigendom gaat over, je hypotheek wordt uit de koopsom afgelost en het restant, je overwaarde, wordt op je rekening gestort.
- Huur betalen. Vanaf de overdrachtsdatum ben je huurder. Je betaalt maandelijks de afgesproken huur aan de nieuwe eigenaar en woont verder in hetzelfde huis.
Voor wie is huis verkopen en terughuren bedoeld?
Voor mensen die de waarde van hun woning nodig hebben, maar niet willen of kunnen verhuizen. Senioren met een grotendeels afgeloste woning gebruiken de constructie om hun pensioen aan te vullen zonder afscheid te nemen van huis en buurt. Ondernemers maken er kapitaal mee vrij voor hun bedrijf zonder lening bij de bank. Wie schulden heeft, kan met de overwaarde in één keer schoon schip maken en betaalt daarna een vast maandbedrag aan huur. En wie al een nieuwe woning heeft gekocht, overbrugt zo de periode tot de verhuizing zonder dubbele lasten. De gedachte is steeds dezelfde: overwaarde opnemen zonder verhuizen.
Wil je juist wél weg, dan is een gewone verkoop logischer: via een makelaar, wat meestal de hoogste prijs oplevert, of direct aan een opkoper als snelheid en zekerheid zwaarder wegen. Meer daarover lees je bij huis verkopen.
Wat zijn de nadelen van sale and leaseback?
Het eerlijke verhaal: na de overdracht ben je geen eigenaar meer, en dat heeft drie gevolgen. Stijgt de woning daarna in waarde, dan is die waardestijging voor de koper. Een eventuele daling is ook zijn risico, maar in een stijgende markt lever je dus rendement in. Daarnaast betaal je elke maand huur. Had je eerder een lage of geen hypotheeklast, dan komt daar nu een vaste woonlast voor terug die de komende jaren bij je inkomen moet passen. Tot slot hangt je woonzekerheid af van het huurcontract: huurbescherming en contractduur zijn hier geen bijzaak, maar de kern van de afspraak. Twijfel je of de constructie bij je situatie past, dan is een onafhankelijk financieel adviseur de aangewezen persoon om mee te rekenen.
Waar let je op bij de afspraken?
Vier onderdelen van het huurcontract bepalen of je later tevreden terugkijkt.
- Huurprijs. Spreek de huur vooraf af en leg vast of, hoe en wanneer hij mag worden verhoogd. Zo weet je bij het tekenen wat je maandlasten worden.
- Looptijd. Bepaal hoe lang je minimaal mag blijven en wat er daarna gebeurt: verlengen, opzeggen of vertrekken. Hoe langer je wilt blijven, hoe zwaarder dit punt weegt.
- Onderhoud. Leg vast wie het groot onderhoud betaalt, normaal gesproken de eigenaar, en welk klein onderhoud voor jou als huurder is.
- Vertrek. Regel wat er gebeurt als je eerder wilt vertrekken, bijvoorbeeld omdat je een andere woning vindt: welke opzegtermijn geldt en of je aan de volledige periode vastzit.
Wat is het verschil met een opeethypotheek?
Wie overwaarde wil gebruiken zonder te verhuizen, komt ook de opeethypotheek of verzilverhypotheek tegen. Daarbij blijf je eigenaar en leen je een deel van de overwaarde bij een geldverstrekker; de rente wordt vaak bij de schuld opgeteld, waardoor die schuld oploopt. Bij sale and leaseback verkoop je juist: je ontvangt de koopsom in één keer en hebt geen hypotheekschuld meer, maar wel een huurlast en geen eigendom. Toezichthouder AFM noemt verzilverhypotheken een complex product, wijst op het rente-op-rente-effect en de gevolgen voor de erfenis, en raadt aan om je vooraf goed te laten adviseren; lees de toelichting op afm.nl. Datzelfde geldt voor sale and leaseback. Dit artikel is geen financieel advies; laat een onafhankelijk adviseur beide routes naast elkaar leggen voordat je kiest.
Hoe werkt het bij Nationale Woninggroep?
Bij ons verkoop je je woning aan een directe woningkoper en huur je haar terug onder afspraken die zwart-op-wit staan voordat je tekent: koopovereenkomst en huurovereenkomst teken je tegelijk, de huurprijs is vooraf vastgelegd en het groot onderhoud is vanaf de overdracht onze zorg. De meeste verkopers huren tot een jaar terug, maar in overleg is een kortere of langere periode mogelijk, en ook eerder vertrekken kan in overleg. Alles over deze dienst lees je op de pagina huis verkopen en terughuren; wil je weten wat je woning bij ons opbrengt, vraag dan een vrijblijvend bod aan, dan nemen we op werkdagen binnen 24 uur contact met je op.
Veelgestelde vragen over sale and leaseback
Moet ik mijn hypotheek eerst aflossen? Nee. De hypotheek wordt bij de notaris afgelost uit de koopsom; wat overblijft is je overwaarde. Is je hypotheek hoger dan de koopsom, dan blijft er een restschuld over en is sale and leaseback meestal niet zinvol.
Houd ik huurbescherming na de verkoop? Dat regel je in de huurovereenkomst. Welke bescherming je hebt, hangt af van het soort contract en de wettelijke regels die daarvoor gelden. Laat het contract daarom vooraf controleren, bijvoorbeeld door een notaris of jurist.
Wat als de koper mijn huis doorverkoopt? Koop breekt geen huur. Je huurovereenkomst gaat met dezelfde afspraken over op de nieuwe eigenaar; alleen het rekeningnummer waarop je de huur betaalt, verandert.
