Het financieringsvoorbehoud is de meest gebruikte ontbindende voorwaarde in koopcontracten. Voor kopers een vangnet, voor verkopers de grootste bron van onzekerheid.
Hoe werkt het voorbehoud?
De koper krijgt meestal zes tot acht weken om de hypotheek rond te krijgen. Lukt dat niet, dan kan hij kosteloos van de koop af. Jij als verkoper kunt in die periode weinig doen behalve wachten. Wat er precies gebeurt als de koop niet doorgaat, legt notaris.nl stap voor stap uit.
Het risico voor jou als verkoper
- Een deel van de verkopen loopt vertraging op of klapt alsnog door financieringsproblemen
- Je woning staat wekenlang "onder voorbehoud" en andere kopers haken af
- Klapt de deal, dan begint het hele traject opnieuw, inclusief bezichtigingen
Vraag daarom altijd naar de financiële situatie van een koper en overweeg een bankgarantie of waarborgsom als extra zekerheid.
Hoe lang loopt het voorbehoud?
Gebruikelijk is zes tot acht weken vanaf het tekenen van het koopcontract. Kopers vragen regelmatig om verlenging als de bank traag is; jij mag dat weigeren, maar in de praktijk wordt vaak een of twee weken uitstel gegeven. Al die tijd staat jouw verkoop op pauze.
Welke bewijzen moet een koper leveren bij ontbinding?
Een koper kan niet zomaar roepen dat de financiering mislukt is. In de meeste contracten staat dat hij minstens één, soms twee schriftelijke afwijzingen van geldverstrekkers moet overleggen, met de stukken die hij heeft aangeleverd. Controleer dat ook echt, of laat je notaris het doen; een slordige afwijzing op een onvolledige aanvraag telt niet.
Zo verklein je het risico als verkoper
- Vraag vooraf naar een hypotheekcheck of financieringsverklaring van de koper
- Spreek een korte termijn af voor het voorbehoud en wees terughoudend met verlengen
- Eis een waarborgsom of bankgarantie direct na afloop van het voorbehoud
- Overweeg bij meerdere biedingen de bieder zonder voorbehoud, ook als die iets lager biedt
Veelgestelde vragen over het financieringsvoorbehoud
Kan ik als verkoper een bod zonder voorbehoud eisen? Eisen niet, maar wel kiezen. Bij meerdere biedingen mag je zelf bepalen welk bod je accepteert, en een iets lager bod zonder voorbehoud is vaak meer waard dan een hoger bod met wekenlange onzekerheid.
Geldt het voorbehoud automatisch? Nee. Het moet expliciet in het koopcontract staan, inclusief de termijn en de voorwaarden voor ontbinding. Staat er niets in, dan koopt de koper zonder vangnet.
Wat is een no-risk-clausule? Een tussenvorm: de koper mag ontbinden als zijn eigen woning niet op tijd verkocht is, maar jij mag ondertussen blijven verkopen. Meldt zich een andere koper, dan krijgt de eerste kort de tijd om door te zetten of terug te treden.
Zo ging het mis (en zo had het gekund)
Een herkenbaar scenario: een stel verkoopt hun woning, de koper biedt vraagprijs met financieringsvoorbehoud van acht weken. Op basis daarvan tekenen ze zelf voor een nieuwbouwwoning. In week zeven meldt de koper dat de bank afhaakt: zijn arbeidscontract bleek net te vers. De verkoop klapt, de woning moet opnieuw de markt op en het stel zit maandenlang met dubbele verplichtingen en oplopende stress. Met een korter voorbehoud, een vooraf gecheckte koper of een waarborgsom direct na het voorbehoud was de schade kleiner geweest; met een koper zonder voorbehoud was er helemaal geen schade geweest. Het is precies waarom wij zonder voorbehoud kopen: de zekerheid die een verkoper op papier heeft, moet ook in de praktijk bestaan.
Verkopen zonder voorbehoud
Wij kopen met eigen middelen en stellen nooit een financieringsvoorbehoud. Ons bod is definitief zodra we tekenen en de overdrachtsdatum ligt daardoor snel vast, wat vooral telt als je je huis snel wilt verkopen. Dat is het verschil tussen hopen dat het doorgaat en weten dat het doorgaat.
